Saviez-vous qu’il existe une méthode légale et méconnue pour alléger votre facture fiscale grâce à un simple compte-titres ? Loin des stratégies complexes réservées aux grandes fortunes, cette astuce permet à tout contribuable de réduire ses impôts tout en préparant sereinement son avenir financier. Décryptage d’une technique qui fait parler d’elle en 2025.

Le compte-titres : votre allié fiscal insoupçonné

Contrairement aux idées reçues, le compte-titres ordinaire (CTO) n’est pas qu’un simple outil de spéculation boursière. Bien utilisé, il devient un formidable levier d’optimisation fiscale. La clé ? Jouer astucieusement avec les règles du Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) et de l’imposition au barème progressif.

PFU vs IR : le choix qui fait toute la différence

Sur un CTO classique, vous avez deux options fiscales :

• Le PFU à 30% (12,8% d’impôt + 17,2% de prélèvements sociaux)
• L’imposition au barème progressif avec abattement pour durée de détention

Les banques comme Boursorama, Fortuneo ou Monabank proposent généralement le PFU par défaut. Pourtant, dans certains cas, l’option IR peut s’avérer bien plus avantageuse, surtout pour les contribuables aux revenus modestes.

La stratégie gagnante : combiner CTO et PER

Le vrai coup de génie fiscal consiste à coupler votre compte-titres avec un Plan d’Epargne Retraite. Voici comment procéder :

1. Investissez dans des valeurs stables via votre CTO
2. Au moment des plus-values, transférez-les sur votre PER
3. Bénéficiez d’une réduction d’impôt immédiate
4. Reportez l’imposition des gains à votre retraite

Cette technique, parfaitement légale, est proposée par des établissements comme le Crédit Agricole, LCL ou la Banque Populaire. Elle permet de cumuler les avantages des deux produits.

Les erreurs à éviter absolument

Attention aux pièges qui pourraient vous coûter cher :

• Négliger la durée de détention des titres (l’abattement fiscal augmente avec le temps)
• Oublier de déclarer les moins-values pour les reporter
• Choisir systématiquement le PFU sans faire de simulation

Pour en savoir plus sur les subtilités de la fiscalité des placements, consultez ce guide complet sur la législation bancaire.

Les banques qui jouent le jeu de l’optimisation

Certaines enseignes se distinguent par leurs outils dédiés à l’optimisation fiscale :

• Société Générale : simulateur fiscal intégré
• ING : alertes personnalisées sur les opportunités fiscales
• Hello Bank : accompagnement par des experts
• La Banque Postale : options fiscales modifiables en un clic

En 2025, avec la complexité croissante de la fiscalité, ces fonctionnalités deviennent indispensables pour tout investisseur soucieux de maximiser ses rendements nets.